Hypotheken-Refinanzierung Verrat: Vermeiden Hypothekenbanken und Makler größte Trick - das Verkaufsgespräch

Was den durchschnittlichen Hausbesitzer oder Käufer von Eigenheimen nicht realisieren ist, dass Banker, Kredit-Offiziere, Hypothekenmakler, oder was auch immer Ihre Kreditgeber selbst nennen, sind Verkäufer. Sicherlich, wenn Sie Ihr Haus gekauft von einem Makler und nutzte ihre Kreditgeber, werden Sie wahrscheinlich bekam ein Gefühl von Vertrauen in die Person, weil der Makler verwies ihn. Hüten Sie sich vor dieser potentiell gefährlichen Wasser.
"Dieser Kerl wird Ihnen helfen, Ihr Darlehen" der Makler wird Ihnen sagen, ein potenzieller Käufer. "Er wird uns schnell schließen zu helfen, und du wirst in Ihrem neuen Zuhause in weniger als einem Monat."

Plötzlich ist der Bankier ein Kerl, der Ihnen helfen wird. Nun, er ist dein Freund. Die Absicht ist hier nicht, um Sie zu denken, dass jeder in der Hypotheken-Geschäft ist ein schlechter Mensch, suchen, abgezockt zu erschrecken, aber traue diesem Kerl, nur weil ein Immobilienmakler Sie schickt ihm. Denken Sie daran, sie arbeiten zusammen.

Der Makler muss den Verkauf, und der Bankier muss Darlehen zu machen. Beide sind Verkäufer und Verkäufer sind Menschen, die Provisionen, zu einem bestimmten Preis zu treffen. Dies gilt für Kredit-Offiziere, genauso wie es für einen Makler oder einen Autoverkäufer geht. Dass Gebrauchtwagenhändler macht mehr, wenn Sie mehr zahlen, und die Hypothek Bankier macht mehr, je nachdem, wie hoch Ihr Zinssatz ist.

Als ich im Hypothekargeschäft arbeitete als full-time Darlehen Offizier und Vertriebsleiter, war der durchschnittliche Kunde weit mehr mit den Kosten für den Abschluss des Darlehens und die letzte monatliche Zahlung als mit dem Zinssatz auf dem Geldmarkt wurden sie leihen. Dies ist einer der größten Fehler, Hauskäufer und Menschen Refinanzierung zu machen bei der Durchführung einer home loan.

Leider leben die meisten Amerikaner von einem Zahltag zum nächsten, kaum die Rechnungen bezahlen, so dass alle sie sind sich mit, was die monatliche Zahlung wird und wenn es ihr Budget passen. Bankers ernähren sich von dieser, wie Sie leicht die einfach passen ein Darlehen in einem Zahlungsplan, ignorierte Zinssatz, insgesamt. In der Tat, die meisten Menschen es einfach auf die Hypotheken-Broker, mehr Fragen zu Zahlungen als etwa Zinsen.

Der ahnungslose Kreditnehmer wird sagen: "Ich kann nicht mehr als $ 1.000 pro Monat." Der schlaue Loan Officer wird Festes auf dieser Person, wie ein hungriger Mann an einem Thanksgiving-Dinner. Denken Sie daran, halten Banker und Hypothekenmakler Geheimnisse, die Beratung in einer Weise, dass Sie Geld sparen erscheinen, aber wirklich kostet Tausende auf lange Sicht.

Angenommen, die zuvor erwähnten Person muss $ 100.000, um ein Haus zu erwerben. Ein skrupelloser Hypotheken-Broker, wird suchen, so viel Geld wie möglich zu machen auf die Kreditnehmer herauszufinden, wie viel die Steuern und Versicherung werden auf dem Grundstück sein. Lassen Sie uns annehmen, dass sie $ 230, was zu der Person monatlichen Hypothek Zahlung hinzugefügt werden. Nehmen wir weiterhin an, dass der Markt mit einem Zinssatz von 6% für eine 30-jährige fester Zinssatz (mehr Begriffe später) trägt. Jetzt sagt die Hypotheken-Broker für den Kreditnehmer, die nur leisten können $ 1.000 monatlich, "Was, wenn ich dir in dein Haus für weniger als $ 900, inklusive Steuern und Versicherung? Können wir das Darlehen heute?"

Diese Person, Sterben für seine Chance auf den American Dream, wird bei diesem Sprung, denken die Hypotheken-Broker ist sein neuer bester Freund und ignoriert den Zinssatz für das Darlehen, insgesamt. Was die Broker und versuchen, jeden möglichen Cent von diesem ein Geschäft zu stehlen, getan hat, ist verkauft der Kreditnehmer eine $ 100.000 Darlehen zu einem Zinssatz von 7%, was einen Zins-und Tilgungszahlungen in Höhe von 665,30 $ monatlich erstellt. Kombinieren Sie dies mit $ 230 in Steuer und Versicherung Zwischenkassen für eine monatliche Hypothek in Höhe von 895,30 $, fast 105 $ weniger als das, was der Kreditnehmer sagte er sich leisten konnte - eine ziemlich schöne Einsparungen, wird der Kreditnehmer zu denken.

Denken Sie darüber nach, wenn Sie sagten, Sie könnten nicht mehr als $ 1.000 pro Monat, und die Person, in dem Sie Ihr Vertrauen, sagten Sie Ihre Zahlung würde 895 $ sein, leisten, würden Sie wahrscheinlich ziemlich aufgeregt, huh? Was ist wirklich passiert, obwohl, ist die Hypotheken-Broker hat der Kreditnehmer, seine geschätzten Kunden einen Bärendienst getan. Warum, fragen Sie sich vielleicht. Da der Markt für dieses Modell mit einem Zinssatz von 6%, und wir gehen davon aus, der Kreditnehmer hat gute Bonität. Das Darlehen Offizier konnte die weit besser 6%-Rate, die eine Zahlung von $ 829 schaffen würden angeboten haben.

Dies ist $ 66 weniger als der Kreditnehmer die Zahlung bei 7%. Außerdem wird die 7%-Satz kostet der Kreditnehmer eine zusätzliche $ 792 pro Jahr ($ 66 mal 12 Monate). Das ist fast $ 4.000 mehr als fünf Jahre! All dies, nur damit die Hypotheken-Broker könnte ein paar hundert Dollar mehr auf diesen einen Deal einstreichen. Wenn das Darlehen Betrag viel höher war, konnte man Zehntausende von Dollar in nur wenigen Jahren zu verlieren.

Also, was ist das große Geheimnis? Einfach ausgedrückt: Banker und Hypothekenmakler bieten nicht immer die bestmöglichen Zinssatz, weil sie Geld verdienen, wenn Sie einen höheren Zinssatz als der Markt Bären bekommen! Also, seien Sie vorsichtig mit diesem alten Trick. Sagen Sie Ihre Hypothek professionell, dass Sie die Par bewerten möchten. Dies ist die beste Rate der Kreditgeber bereit ist, an einem bestimmten Tag zu bieten, ohne Entrichtung der Prämie. In anderen Worten, Sie könnten einen besseren Preis, aber Sie würden zahlen müssen, um es zu bekommen. Nun, wenn Sie unvorbereitet sind gefangen und verkauft eine Rate, die größer ist als Par ist, wird Ihre Zahlung noch größer und das Darlehen Offizier wird mehr Geld zu machen. Lassen Sie es nicht passieren.